“以前消费贷、经营贷有可能通过其他途径流入房地产，但现在不行，查得特别严，如果查到立马收回。”近日，一家银行信贷经理表示。
近日，北京、上海等地均有媒体报道，已遵照相关规定对违规流向楼市的信贷资金进行回收。亦有公司董事长在微博晒出一份告知函，显示一笔1月初刚在某股份制银行上海分行申请的500万元经营贷款，因违反贷款用途规定而被全部“提前到期”，要求3月底前还清。
新京报贝壳财经记者3月10日从北京地区两家银行员工处证实，最近在严查经营贷，如发现违规立刻收回。北京银保监局2月初已下发监管提示函，要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题。
个人消费贷、经营贷违规挪用问题是近年监管重点打击的目标，打击力度不断加码。业内人士表示，政策上一直不允许信贷资金改变用途，比如炒股、买房等，银行有权回收贷款，未来监管力度会越来越大。
银行员工证实最近严查经营贷，如发现违规立马收回
3月10日，多地严查信贷资金挪用至楼市股市的话题冲上热搜。
“以前消费贷、经营贷有可能通过其他途径流入房地产，但现在不行，查得特别严，如果查到立马收回。”3月10日，一位股份制银行信贷经理表示。另一家股份制银行的客户经理也称，最近在严查经营贷，该行放贷规模不大，所以影响还不明显。
2月1日，北京银保监局下发监管提示函，要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。
“北京是全国房地产调控最严格的城市，对经营贷入楼市查的也是全国最严。”中原地产首席分析师张大伟表示。
据了解，上海、广州等地今年初也都下发了相关排查令，上海地区还有贷款被收回的实例流出。微博大V、上海万霁资产管理有限公司董事长牛春宝近日晒出一张《个人贷款提前收回告知函》，显示一份今年1月5日签订的贷款合同，贷款本金500万元，不到2个月就被银行提前收回，理由是“未按约履行借款合同第四条贷款用途”。
实际上这并非新规。张大伟表示，政策上一直不允许挪用消费贷、经营贷，不允许资金改变用途，比如炒股等，否则银行有权回收贷款。
近年已多轮排查，监管力度还会加大
实际上，近年监管对信贷资金违规挪用的力度始终不减。有迹可循的是，如2017年银行房贷收紧、一度催生消费贷市场火热“行情”时，就曾出现过一月之内四地监管发文严控严查消费贷；2019年7月，央行召开银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会，再度明确严禁消费贷违规用于购房。此外，各地近年剑指信贷资金挪用的文件、座谈会不断，罚单开的也不手软。
统计数据显示，2020年银保监系统共披露3878张罚单，罚金约15.42亿元，其中涉及房地产行业贷款违规问题是监管处罚重点。今年开年以来，又有包括中行常州分行、浙江稠州银行嘉兴分行、泉州银行龙岩分行等在内的多家银行因涉房贷款违规被处以30万元至100万元不等罚款。
一位国有大行的信贷人士称，近年经营贷和消费贷审批已不断加严，该行对违规者轻则处分重则辞退，员工不会为了一点利益违规操作。不过记者在2019年、2020年调查中，仍发现消费贷、经营贷有被挪用的情况。
监管严查，但违规行为为何难止？资金操作空间隐蔽是原因之一。有银行信贷人士曾告诉记者，假设经营贷申请者A公司从B公司买100台电脑，用房屋抵押在银行贷款，银行贷出100万元会直接打到B公司，但两家公司间会不会再“倒手”较难排查。此外，投机行为推高房价，高房价又让改善型住房者违规挪用资金去补缺口，形成恶性循环。
“不管是不是刚需，都不能用经营贷作为来源，这样会让大量低信用人群进入到房贷市场，加大了房贷市场的金融风险，呼吁进一步加强对贷款人收入真实性等核验。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林表示。
今年“房住不炒”第三次现身政府工作报告，盘和林表示，之前已经划定房贷和个人按揭的额度红线，银行对房地产公司发放贷款和对个人发放按揭已有信贷额度限制，未来的监控方向可能进一步从信贷流向着手，监控资金，防止经营资金流入楼市和股市。
