近日，广东江门开平市人民法院审理判决一起“代理退保”侵犯公民个人信息犯罪案件，该院以侵犯公民个人信息罪判处犯罪嫌疑人周某有期徒刑6个月，并处罚金5000元。此案是广东辖区通过司法手段打击“代理退保”工作的首起成功案例。
目前，多起“代理退保”案件已进入审理阶段，其中，多家保险公司在掌握证据后向法院提出了诉讼请求，认为公司个别离职代理人存在侵犯客户个人信息并参与“代理退保”。此外，也有地方银保监局向公安部门移送了案件线索。
这些进入审理阶段甚至已经完成判决的案例，具有重要的示范和借鉴意义。这不仅是对不法分子的有力震慑，也是多部门联动打击的成果体现。同时，也再次给广大消费者敲响警钟，切勿贪图一时利益，受不法分子蛊惑煽动，小心掉入诈骗漩涡。
为疯狂敛财
编制新骗局
“恶意投诉代理全额退保黑色产业链”(下称“代理退保”)正引来越来越多的关注。近年来，一些不良团伙打着“全额退保”的幌子，诱导消费者委托其办理退保业务，扰乱保险业正常经营秩序的同时，也让消费者陷入诈骗漩涡。
今年以来，随着消费者保护意识的提高，不再相信“代理退保”付高额手续费的套路，“代理退保”团伙的获利空间受到了压制。然而，这些团伙成员为疯狂敛财，已不满足于所谓“代理退保”，不惜以“产品升级”为由，引诱消费者退保重投新产品。
前述广东辖区的那起案件，便是不法团伙编制新骗局的典型案例。
相关判决书显示，2020年6月17日晚，犯罪分子周某冒充平安人寿工作人员到某客户家，意图劝说其“退旧保”“买新单”。该客户心生警觉，表示当日已太晚，让周某明日再来。随后，该客户立即告知平安人寿江门中心支公司。
6月18日，平安人寿江门中心支公司立即安排一名工作人员与该客户一起与周某见面，当场确认其非该公司员工，并在其驾驶的小汽车上发现部分客户保单等资料，遂向开平市水口派出所报警，警方当场抓获嫌疑人周某。
6月19日，平安人寿江门中心支公司将上述情况报告江门银保监分局。为有力打击恶意投诉所涉违法犯罪行为，江门银保监分局召开党委会议专题研究案情，向江门市政府汇报情况，加强与有关部门的沟通协调，江门银保监分局相关负责人也多次带队与江门市和开平市两级公安、监察部门交流分析案件，建立专案联系机制，协调推进案件侦办。
6月25日，开平市公安局对涉案人员周某等2名涉案人员刑拘并立案。7月9日，开平市人民检察院对周某进行批捕。10月10日，开平市人民检察院就上述案件向开平市人民法院提起公诉。10月20日，开平市人民法院公开审理了此案。
铁证如山
已触犯这些法律
透过此案，业内人士好奇的是：如何对“代理退保”不法团伙的违法过程进行取证？“代理退保”究竟违反了哪些法律法规？对这些不法团伙作案怎么量刑？
相关判决书显示，周某非法获取公民个人信息，情节严重，其行为已构成侵犯公民个人信息罪。
依照《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》等规定，开平市人民法院以侵犯公民个人信息罪判处周某有期徒刑6个月，并处罚金5000元。
记者自跟踪调查“代理退保”案件以来，发现不少不法团伙对自身涉嫌触犯的法律多少有些了解，但却依然选择抱以侥幸心理铤而走险，主要是因为他们自认为这些违法行为在审理过程中较难取证。
然而，凡做过，必留痕。上述判决书显示，公安机关缴获的笔记本电脑、手机、客户信息表等，都可以成为法院审理此类案件的证据。而客户、涉案人员等的证言、供述都将对审判起到支撑作用。
于行业而言，这些案件的成功审判还有更深一层次的意义——给同类案件的搜查取证指明了方向，为同类案件的定罪量刑提供了重要参照，有助于推动全国各地同类案件的审判结案，加速不法团伙的落网伏法。
多方联动
破解“三难”
值得一提的是，这些案件之所以取得突破，得益于多方联动、及时处置。
由于基层对银行保险领域侵犯公民个人信息犯罪、侵犯商业秘密犯罪普遍缺乏司法打击实践，客观上存在“三难(立案难、取证难、定罪难)”的问题。
因此，有监管人士建议称，各银保监分局、各行业社团组织、各银行保险机构应当主动作为，积极向公安经侦、刑侦等部门以及检察院、法院反映情况，提供线索，争取支持，力争实现多点突破，侦破一批典型案件，给不法分子以坚决打击。
以前述广东那起案件为例，各方全面排查，主动作为破解“取证难”：
——据了解，在江门银保监分局指导下，江门市保险行业协会、平安人寿广东分公司、平安人寿广州电销中心、平安人寿江门中心支公司积极行动，通力配合，全面搜集涉案嫌疑人以及整个团伙的信息，及时、精准向公安机关提供侦查线索。
并主动针对涉案保单以及客户进行排查回访，协助受害客户向公安机关报案，让公安机关全面掌握不法分子的案件全貌以及证据线索。
联动各方，全力协助公检法破解“立案难、定罪难”。
——据了解，案发后，江门银保监分局及时向江门市政府汇报案情；建立公检法多方沟通机制，推动案件立案侦查；主动与江门市经侦支队、刑侦支队和法制办等负责人开展座谈，深入研判案情。
针对此类案件在全国鲜有案例、基层司法部门对罪名认定存疑的问题，加强与所属派出所和检察院的研讨交流，最终依法量刑，成功将不法分子绳之以法。
擦亮眼睛
切勿掉入诈骗旋涡
无论是“代理退保收交手续费”的老骗局，还是“老保单退保产品升级”的新骗局，广大消费者们一定要擦亮眼睛，切勿掉入诈骗旋涡。
为避免不明真相消费者上当受骗，今年以来，各地银保监局丰富手段，广泛开展“代理退保”风险提示及消费者教育。
比如，前述广东周某案件的成功告破，正是得益于消费者及时识别风险，主动提供线索，配合保险机构报案进而协助公安机关当场抓获犯罪嫌疑人，截获此案定罪的重要物证，为打击不法分子提供了强有力的证据。
在此，我们再次向消费者发出提醒：
1、切实保护个人信息安全，不要随意告知陌生人自己的身份证、银行卡账户等，避免个人信息被非法利用；
2、不要轻信打着“代客维权”旗号的不法分子的虚假宣传，谨防上当受骗，遭受损失；
3、通过正规渠道查询确认保险产品信息，确认业务员身份资格及宣称情况是否属实；
4、通过正规渠道维权，可查询当地银保监局官方网站，获取信访投诉举报途径，或可联系所在地市调解组织提出申请。
