“室友的遭遇让我关注父母健康保障”
不久前，90后“北漂”赵欣(化名)为父母各配置了一份补充医疗保险、一份重大疾病保险。“室友的遭遇给了我极大冲击。”赵欣说。
不错的工作、过得去的收入、丰富的兴趣爱好……和许多在这座城市里生活的年轻人一样，赵欣和室友虽然暂时没有在自己名下的房产，但即使是租房仍然过的充实而快乐。
这种无忧无虑的生活突然被打破了。“那天我回到家，看见室友在打包行李。”赵欣回忆，去年9月，室友的妈妈被查出得了恶性肿瘤，室友只能放弃北京的生活回去照顾母亲。不久后，赵欣在朋友圈中看到了室友发的为母亲治病众筹的消息。
“一瞬间，我意识到了这件事的残酷性，也想到了我自己的家庭。”赵欣的父母是个体经营者，没有上过社保，也没有买过任何的商业保险，“我爸妈快60岁了，说实话，如果有一天他们生病了，我不知道自己能不能负担得起。”
“我平常尽可能去捐助别人，但不希望那个人是我自己。”在赵欣看来，亲戚朋友帮助、社会献爱心都不是风险发生后能依靠的主要力量。最终，在对比多家保险公司的产品后，赵欣选择了父母所在地的保险公司，为他们各配置了两份保险。
“我知道现在父母年纪大了，交的钱多，保险杠杆也会很低，但没办法，这就是我的实际情况，只要他们生病的时候我能让他们看得起就行。”赵欣说，父母的这两份保障，让她觉得心里很踏实。
“即使不结婚，也不用担心养老问题”
不同于赵欣的想法，1993年出生的王雨(化名)更担心自己的养老问题。
独生女，在省会城市工作，有房有车。就生活条件来说，王雨目前已经超过了许多同龄人。不仅如此，王雨的父母双方都有正式工作，有医疗保险、养老金让她没那么担心父母的养老问题。
相反的，有关王雨日后的生活问题却被父母越来越频繁地提起，尤其在去年王雨与男友分手后。
“即使知道他们是为了我考虑，但还是觉得太烦了。”王雨说，在父母的安排下，她也相过几次亲，但都没什么结果。“我也不想婚姻大事了，现在就想着努力工作赚钱，然后看看怎么提前安排下自己的养老问题。”
要怎么安排养老生活？王雨选择了商业养老保险。“单凭现在每个月单位给交的养老保险肯定不太够。”王雨表示，她也曾犹豫过，觉得有这个钱是不是做理财更合适，但最后还是选择了先配置一部分商业养老保险。
“虽然数额不高，但也算是强制给自己存了一笔养老钱吧。”王雨说，这份保单缓解了她现在的焦虑感，让她觉得人生多了一些选择。
“我更关心保单后续服务有没有保障”
“买了意外、补充医疗和重疾，但还是觉得自己对于保险不那么了解。”说到保险，90后刘力还有许多问题想问。
需要保险理赔时多久可以拿到钱？想要退保的话能退多少？如果代理人离职自己会不会受影响？……刘力的这些疑问也同样是很多90后投保人所关注的。成长于互联网、大数据时代，90后有着极强的信息获取和比对能力，对保险产品的接受度高、理解力强，对服务体验要求也高，因此也成为最为挑剔的保险消费群体。
90后关注的这些问题专业人士这样说
程智雄中国平安人寿总部产品专家委员会成员
Q1:已有保险意识，从什么时机购置保险合适，从哪些方面入手比较好？
商业保险是用自己的财富，转嫁风险的一个过程。当有了保险意识，同时收入已经满足自己生活所需时，就可以开始购买商业保险来转嫁风险。众所周知，大多数的商业保险都是越早购买越好，年龄越小保费支出也就越小。购买的顺序应为：意外伤害保险，百万医疗保险，重疾保险。如果有条件，再去考虑寿险和年金保险。
Q2:父母都是公务员，还需要另外配置养老、医疗保险吗？
首先需要明确的是，公费医疗不等于百分之百报销。在遭遇重大疾病时，我们很大程度会用到进口药、特效药，由于公费医疗有额度和药品限制，在这个时候，商业医疗保险就可以帮助解决高额的医疗费用问题。至于养老金，则可以根据自己对生活的理想和自己的财务状况进行规划。
此外，为异地父母购买商业保险，建议提前了解保险条款是否支持全国理赔，如果不是，那最好在当地购买。
Q3:保险可以避险吗？是否有保护婚前财产的保险？
买保险可以避税避债防离婚是一个认知误区，保险的现金价值也是个人财产，和其他财产没有什么本质区别。如果投保人购买的是商业保险且已经完成所有的缴费，这可以认定是明确的婚前财产，避免一定的分割风险。当然，通过保单架构的改变可以一定程度上防范婚姻财产风险，但前提是不得进行恶性转移。
Q4:现在就着手准备自己的养老问题是不是有些早了？
养老的问题，越早规划越好。规划养老金的意义，就是自己退休生活的规划。商业年金以一种契约形式存在，有纪律、投资风险小，发放的形态也符合养老金的规则，是持续，稳定，且与生命等长的现金流。
Q5:年轻的父母该给孩子买哪些保险？
意外险、儿童的医疗保险，重大疾病保险都是很重要的。一是小孩容易磕磕碰碰、发生意外风险，二是现在有很多非常常见的儿童疾病，治疗费用很高，一旦发生会影响成年父母的正常工作和整个家庭的收入。
